李先生近期要换新车了，他看中一款高档车，价格约40万元，在比过价后，他打算全款买下该车。但是，销售顾问则建议，希望他能贷款来支付车款，如果用贷款来购买的话可以享受1年零利率。而余下的钱，李先生可以用来做生意或是作其他方面用途。现在网络理财产品很多，李先生一定能找到合适优惠力度的贷款买车的方式。
消费顾问的建议合情合理，李先生是否该贷款买车呢?其实判断的标准也不难，从以下四点可以衡量：
一是自己的支付能力。贷款购车的客户中，大部分是刚创业的人士或是白领，选择贷款，意味着以后每月的固定支出增加。停车费、加油费、保养费等费用，每月最低也得1000多元。如果是把节省的资金用来生意周转，则需要考虑生意的成败，万一失败，到时爱车就无法还月供，可能被强行收回。
二是成本和收益。不少人在购车时，被低首付、低利率、低月供所吸引，但费用再低也不是完全免费的。“我朋友的车是全款买下来，没有任何优惠，我本来也是要全款买的，可是车行的销售员却给我推荐了贷款买车，分期一年，不用付利息，只需付首付款，每月供4000多元就可以了，当然了，还收了我3000元的手续费”有过贷款买车经历的何先生说。事实上，贷款购车无非是节省了大笔的资金支出，对于白领来说，这笔钱可以当作紧急备用金应付可能的大额支出，也可以拿出一部分作为投资理财，收益也会有一些;对于做生意的一族，如果需要资金周转，贷款买车能缓解现金压力。
我们在衡量一辆车对于家庭的重要性时，也不能完全去计算在钱上划不划算。比如在一二线城市，车位供给不足，如果等攒够钱再买车，可能车位就抢不到了，而且像北京这样的大城市，需要摇号购车，如果能摇到号，即使积蓄还不能全款购车，也应该选择贷款购车，因为抢到个号还是非常不易的。
三是优惠力度。如果遇到零利率、零月供的，手续费也不高的，购车者完全可以采取贷款的方式，毕竟余下来的资金可以用作他用。此外如果一次性支付也没有什么优惠，购车者也是可以考虑哪一种付款方式更适合自己的。
四是生活品质角度。有时候到底买高档车还是低档车也需要权衡，比如你只有10万元，能全款买一辆捷达车，但是如果你通过贷款买一辆中档的车，比如说二三十万的奥迪，那么可能与客户约谈生意时会更自信，平时用车的舒适度也可能不同。
当然从决策的角度，李先生有必要了解更多贷款的资金来源，以及手续的异同等更多资料。
4S店资金渠道的来源并不一样，4S店的金融渠道一般有三种，第一种是厂家自有的金融政策，这个在各个品牌的官方网站上都能够查的到;第二种是和所在地银行、信用社合作;第三种是和当地的一些金融担保公司合作，这种公司特点是审批快、放款快、给4S店的返点高。
那么办理贷款的车辆跟全款的车辆都有哪些不同呢?
1.贷款车必须在店里上全保，而“全保”只是一个模糊的概念，在保险公司里并没有全保的确切含义，也就是说4S店强制上保险的种类、保额，所上保险的种类是否有用根本不考虑，只需要掏钱，没有任何自主权，因为车虽然买了，但产权并不是车主的，而是放款机构的，万一在使用过程中车辆有损伤必须有人赔偿，那这个人就是保险公司了，所以保险上的很全。
2.车辆会强制安装GPS定位系统，而这个安装费用各地并不相同，有的是客户承担，有的是4S店或者放款机构承担，比较混乱。同样的道理，因为在贷款期间车辆所有权是放款机构的，万一车辆莫名其妙的消失怎么办?开着跑掉了怎么办?所以，要有个信号追踪的东西。
3.手续费，这是一个让人十分抓狂的东西，这个根本没规律可循，完完全全的一个4S店一个样，有收两三千的，有收五六千的，有的要五六千还能砍价到两三千的，总之是乌烟瘴气。那么这个手续费到底是干嘛用的呢?是业内 “潜规则”之一，相信贷款买车的朋友们一定已经触景伤情了。4.利息以及其他费用，普通的家用车领域，贷款购车落地的费用基本上在车辆售价的一半左右，一辆售价10万左右的车，贷款购买无论采用哪种贷款方式其落地的总费用基本都在5万上下，也就是说相比全款购车，总体花费只是少了一半而已。
根据平均的理财年收益率5%计算，贷款2年5万元可以获得收益5000元左右，贷款3年可以获得收益7500元左右，以科鲁兹官方贷款套餐为例，贷款2年平均月还3000元，2年共还款72000元，贷款3年，平均每月还款2500元，3年共还款90000元，科鲁兹平均售价才10万元，贷款的金额与车价相差还是蛮大的。
如果单纯从裸车价格上计算，贷款算下来无非是贵个几千块的利息而已，但是如果整体算下来，贷款差的还是比较多的，这也是为什么很多4S店都推荐做分期的原因;网上很多帖子都在说国外贷款购车多么多么普遍，的确，国外的利率跟国内不一样，其次国外有相对成熟的信用体系，国内基本为零。其次，分期购车还会有以下规则：如果车辆发生事故且责任在我方，那么在保险公司理赔的时候是需要我们到放款机构开具按时还款证明才行，
所以选择贷款买车还是全额支付，李先生可以根据自己的情况，毕竟全额提车的速度快，不要办那么多手续，也要少花一些资金。缺点就是要支付那么多现金，对做生意的现金流也会有影响。所以贷款买车是否合算，还是从自身的角度来综合考量。
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