“微积金”探索互联网汽车金融之路

　　自2007年起，互联网金融领域以暴风骤雨之势蓬勃发展。与传统金融相比，互联网金融具有透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等优势，使全民的财富梦想近在咫尺。

　　事实上，互联网金融市场在发展过程中也面临挑战。“诚信是互联网金融的生命，做好风险控制是根本;要让所有人感觉到便捷、有效;互联网金融要有创新，要让大家参与并从中受益。”上海现代服务业联合会副会长周伟民在本次发布会上提出，互联网金融企业应与政府保持良好的沟通，共同构建一个更完整、健康的发展模式;要做好自身行业建设，完成从创新业务发展向标准化服务的转变;要与传统金融机构共荣共生，协调发展。

　　微积金是一家专注于O2O互联网汽车金融平台，提供的所有标的均为抵押的二手车。微积金“新且稳”的运营思路在P2P行业中走出了行业红海之争。P2P行业中涉及车贷业务的平台并不鲜见，但专做车贷的不多，而将车商贷作为主要借款服务对象的平台目前仅微积金一家。“之所以专攻汽车金融，就是看中汽车‘后’市场这块大蛋糕。”微积金CEO张龙认为，汽车“后”市场在中国是仅次于房地产的第二大市场。

　　微积金走的是细分领域的专业化道路，形成独特的针对汽车提供投融资对接服务的创新型O2O互联网金融模式——把目标受众锁定在有贷款需求的小微企业与二手车商上，以二手车做抵押，再将他们的资金需求打包成理财产品放在网站上吸引碎片投资。

　　拥有比银行更低的借款利率是微积金开拓市场的“法宝”。张龙认为，使用低成本策略，可以帮助微积金赢得更多的二手车商，从而形成规模效应。

　　二手车估价难、贬值快一直困扰二手车融资市场发展，微积金找到了解决办法，即与第三方车行合作，给出客观的估价，并将最长贷款期限限定为一年，就其目前发布的项目来看，最长期限为6个月，大多为3个月以内，从而规避车辆贬值的风险。而且，车辆的高流动性能大幅压缩抵押物的处置时间，保证资金回笼速度。

　　“P2P的发展核心是风控。微积金作为一个金融信息中介服务平台，将坚持维护投资者的利益作为平台永远的头等大事。”张龙介绍，微积金与合作伙伴建立担保机制，一旦发现客户逾期，会在第一时间进行垫付，“平台运营至今，没有一笔坏账。”张龙说，近期微积金还将与招商银行展开全面战略合作，除风险准备金账户托管外，还会与招行合作带给用户更多的创新服务。